崔瑜:《商业银行法》与商业发展惯例不符。 迫切需要改进立法的顶层设计|商业银行法

金盛 44 2020-05-23

  记者胡艳明

  全国人民代表大会召开了两届会议。 经济观察网的记者获悉,今年的全国人民代表大会代表和城市银行清算服务公司董事长。,Ltd. 崔瑜建议修改《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)。

  崔瑜认为,《商业银行法》的修订已包含在第十三届全国人民代表大会常务委员会的立法计划中,迫切需要尽快推进,以改善立法的顶层设计并解决。 当前商业银行立法的逐步滞后与银行业的发展不一致。匹配问题为建立现代银行治理和监督体系提供了制度保障。因此,有必要加快对《商业银行法》的修订。

  在担任城市银行清算服务公司董事长之前。,Ltd.崔瑜曾任中国人民银行南宁中心支行行长。崔瑜告诉记者,他已经在人民银行系统工作了多年。 他在促进银行业整体发展,监督商业银行运作以及为商业银行的转型和发展提供服务方面具有丰富的经验。从目前商业银行运作的最高法律环境来看,当前《商业银行法》与商业银行业务发展实践之间的矛盾日益突出。

  崔瑜建议,在《商业银行法》的修订中,应进一步加强金融监管,如明确商业银行的种类和标准,明确分类监管的概念等。 进一步规范业务管理,适度放宽对商业银行跨行业经营的限制; 此外,还提出了具体建议,以进一步规范小型和微型企业的信贷,加强资本约束,改善公司治理和信息披露,并提高对商业银行违规行为的处罚。

  【面试】

  经济观察网:是什么让您关注《商业银行法》的修订?

  崔瑜:首先,多年来,我一直在人民银行系统工作,并且熟悉商业银行的运作和管理。现在,他担任中国人民银行附属金融基础设施的董事长。因此,从促进银行业整体发展,监督商业银行运作,服务商业银行转型发展的角度出发,我们都有着深刻的经验。从目前商业银行经营的最高法律环境的角度来看,现行的《商业银行法》与商业银行业务发展实践之间的矛盾已逐渐凸显。 因此,迫切需要尽快促进和改善立法的顶层设计,以建立现代银行治理和监督体系,以提供制度保障。

  第二,从支持金融市场改革,对商业银行进行科学分类和监管,加强对实体经济的金融服务,支持小微企业发展的角度出发,促进商业银行的可持续发展和科学创新,改善公司法人地位。 商业银行的治理和信息披露。必须修改《商业银行法》,以满足当前的实际发展需要,以指导银行回归本国,为实体经济服务,加强对金融风险的防范和缓解,维护金融稳定。

  以上是我向全国人大常委会提议适时修改《中华人民共和国商业银行法》的理由和出发点。

  经济观察网:我们已经注意到,今年人大代表和中央银行系统全国政协委员对《商业银行法》提出了相关修正案。 您认为,促使多个行业代表对此予以关注的原因可能是什么?

  崔瑜:业内许多代表也提出了修改《商业银行法》的建议。 我认为这些代表和我一样,都扎根于这个行业。 他们担心并期望该行业将发展得更快更好。有些代表是市场监管者,有些是金融机构负责人。 尽管每个人从事的具体工作有所不同,但每个人都密切关注当前的经济和金融发展状况,并思考了商业银行运营和发展所面临的环境和挑战。大家都意识到现行的《商业银行法》与当前的经济金融发展和商业银行的业务发展不匹配,并从不同的角度提出了相关的修正案。从这个角度来看,必须修订《商业银行法》,而且迫在眉睫。

  经济观察网:您认为修改《商业银行法》的原因是什么?

  崔瑜:首先,客观上需要支持金融市场改革。中国共产党第十九次全国代表大会明确表示,我们必须贯彻新的发展观,建立现代经济体系,保持底线不存在系统性金融风险。多层次资本市场的健康发展。“这对商业银行的财务监管,业务管理和风险防范提出了新的要求。修改《商业银行法》有助于引导银行回归其起源,为实体经济服务; 帮助预防和解决财务风险并保持财务稳定。

  第二,需要对商业银行进行科学分类监管。目前,商业银行的分类和监管仍按照国有商业银行,国家股份制商业银行,城市商业银行,私人银行,农村金融机构和农村银行进行。但是,在实际经营中,一方面,城市商业银行跨区域,跨农村金融机构进入城市更为普遍,商业银行的区域经营属性减弱了。 另一方面,一些城市商业银行和农村金融机构的规模和规模已经超过或接近一些国家股份制商业银行。现有的分类监督模型已无法适应实际情况。 《商业银行法》必须及时调整商业银行的分类标准。

  第三,商业银行需要可持续发展和科学创新。当前,随着互联网和金融技术的发展,商业银行的业务范围逐渐扩大。 资产管理业务,财富管理业务,托管业务和互联网信贷业务已成为商业银行的重要业务,但目前商业银行的业务范围尚未包括上述业务。“商业银行法”对于适当扩大商业银行的业务范围是必要的。

  另外,目前,一些商业银行通过设立信托子公司开展信托投资业务。 一些商业银行已发起设立基金管理公司,开展相关证券投资和基金管理业务。 一些商业银行还向保险公司和其他非银行金融机构提交了投资。但是,现行的《商业银行法》对商业银行的外资进行了限制,与当前情况不符,有必要作适当的调整。

  第四,服务于实体经济,支持小型和微型企业的需求。小微企业的发展对国民经济发展,社会稳定和民生改善具有重要意义。但是,由于缺乏法律支持,商业银行缺乏为小型和微型企业信贷提供服务的创新动机。 例如,已经达到“尽职调查”但仍产生风险的贷款仍必须追究责任,这通常适用于国外。“尽职调查”方法是不同的。为此,在修订《商业银行法》的过程中,有必要考虑通过澄清小型和微型企业的信贷规定来鼓励小型和微型企业服务的方法。

  第五,商业银行需要改善公司治理和信息披露。《商业银行法》第十八条规定,国有独资商业银行应设立监事会,但从公司治理和风险防范的角度出发,各类商业银行均应设立监事会。同时,目前的法规是在每个会计年度结束后的三个月内,一家商业银行发布其上一年度的经营业绩和审计报告。但是,实际上,大多数上市商业银行通常在每年4月底之前发布其年度报告和审计报告。为优化上述规定,必须采用“商业银行法”。

  记者:对《商业银行法》的修订有何具体建议?

  崔瑜:建议对《商业银行法》作以下修改:

  (一)进一步加强财务监督。建议在《商业银行法》第1章的一般规定中增加一项,以阐明商业银行的类型和标准(例如,根据商业银行资产的大小对商业银行进行分类),并在同一条规定上 时刻,明确分类监管的概念。

  (二)进一步规范业务管理。一是根据《商业银行法》第三条,适当扩大商业银行的业务范围。

  其次,根据《商业银行法》第四十三条,适度放宽对商业银行跨行业经营的限制。银行金融机构和企业投资,除国家另有规定外,要根据商业银行经营管理的实际情况作出相应调整。

  (三)进一步规范中小企业信贷。建议在《商业银行法贷款和其他业务基本规则》第四章中增加有关商业银行小额信贷的有关规定,并将“尽职调查”作为问责制的基本原则之一。

  (4)进一步加强资金约束。首先,根据《商业银行法》第十三条,在建立商业银行注册资本时,建议综合考虑商业银行的资本约束和风险防范要求,合理增加注册资本的最低限额,以满足 商业银行的正常业务运作和风险控制。

  (5)进一步完善公司治理和信息披露。首先是建议将《商业银行法》第18条修改为:“商业银行必须建立监事会。“其次,建议《商业银行法》第四十条在现行规定的基础上,进一步扩大商业银行的关联方范围,切实防止内部人控制和关联交易风险。

  第三是建议《商业银行法》第五十六条对商业银行发布审计报告的时间要求进行适当调整。

  (6)加大对商业银行违法行为的处罚力度。与商业银行违法行为的负面经济和社会影响相比,违法行为的处罚目前相对较低。 建议按照《商业银行法》第七十三条的规定,加大对违法行为的处罚力度,加大对违法行为的处罚力度。手段。

  最后,为了全面建立以市场为导向的金融市场法律体系,新的《商业银行法》应与即将出台的《民法》以及《人民银行法》,《银行监督管理法》相结合。”,“证券法”和“保险法”与“公司法”,“公司破产法”和“期货法”相匹配和协调,以充分发挥法律和监管体系相结合的优势来调整金融市场 规范金融行为,不断完善中国的财务治理体系。

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