净利润已连续五年出现负增长。

金盛 3 2020-05-22

  净利润已连续五年出现负增长。 大连农村商业银行经常遭受与农业贷款有关的不良贷款。 不良贷款率曾经高达8。73%

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  罗立云记者李娜北京报道

  

  4月30日,大连农村商业银行发布了2019年年度报告。财务报告数据显示,2019年,大连农村商业银行实现营业收入18。1。60亿元,同比下降13。77%,净利润为0。6。10亿元,同比下降41%。90%。

  新华融传媒对大连农村商业银行成立八年来的财务统计数据进行了分析,分析了经营指标的变化。数据显示,2012年至2014年,该行营业收入和净利润均呈上升趋势,增速逐渐放缓; 其中,2014年营业收入为25。亿元,实现净利润7。6。30亿元人民币,是公司成立以来的最高价值。

  从2015年至今,大连农村商业银行的经营业绩一直走下坡路,营业收入呈波动下降趋势,净利润连续5年下降,比上年同期增长。 负值。

  (单位:人民币/亿元)

  新华融媒看财经制图

  从资产负债变化看,2019年大连农村商业银行总资产为1079。2亿元,增长40。8亿元,增长3。93%; 总负债997。1亿元,比2018年增加40亿元,增长4。17%。

  从新华融媒体的财务统计来看,2012年至2015年,大连农村商业银行资产负债增长率呈现缓慢增长态势,2015年增长率超过20%。 自2016年以来,资产和负债的增长率急剧下降,低于5%,甚至呈负增长。

  (单位:人民币/亿元)

  此外,财务报告指出,2019年大连农村商业银行各项存款余额为876笔。3亿元,增加97。4亿元,增长12。5%,各项贷款余额为60。50亿元,增长17。比年初增加3亿元,增长2。94%。

  净利息收入是银行的主要收入结构。 资产负债规模的变化也影响了大连农村商业银行的利息收入,贷款等业务的发展,从而影响了银行收入和净利润的变化。

  公开资料显示,大连农村商业银行成立于2012年6月29日,注册资本约51元。50万元人民币股份制商业银行,是由企业法人和自然人共同发起设立的股份制商业银行,自然人在原大连农村信用合作社协会及其辖下的8个县级机构的基础上共同发起。农村商业银行,由城市重组和组织为一个单位。截至2019年,该银行拥有327个分支机构,其中包括:不同地点的15个分支机构,106个分支机构,161个分支机构和44个储蓄机构。

  从不良贷款来看,2019年大连农村商业银行不良贷款余额减少21。1亿元,不良贷款率4。9%,下降了3。74个百分点。全年未计提利润6。7亿元,全部撤回准备金5。7亿元。资本充足率是11。75%,增加了0。89个百分点。

  根据往年的数据,从2016年到2018年,该银行的不良贷款率持续上升。 2018年不良贷款率高达8。73%。

  

  大连农村商业银行在2019年3月发布的《银行间发行证明书计划》中披露,不良贷款率在2018年9月底有所回升,主要有两个原因:

  一是不良贷款在涉农贷款中占很大比重,贷款主要集中在涉农企业和小微企业。截至2018年9月,农业贷款余额约为337。10亿元,约占全部贷款的62%。不良贷款余额54。在2。90亿元,农业贷款余额为37。3。90亿元,占68。所有不良贷款余额的5%,87%,不良贷款率为6。87%的非农业贷款不良率为3。1%

  其次,区域经济下滑间接影响信贷资产的质量。近年来,由于区域经济持续下行的影响,信用风险违约事件频发,区域大额风险事件频发,东北特钢集团的风险事件频发,大型机床违约和破产事件频发。 事件等,这加剧了资产质量的恶化。由于东北特钢,大型机床和其他大型家庭的违约,大连农村商业银行的不良贷款在2017年和2018年增加了约6亿元。

  2018年,大连农村商业银行不良贷款率持续上升。 大连农村商业银行说,这主要是受过去两年来大连频繁发生的自然灾害的影响。仅在2018年,它就遭受了两次重大自然灾害:夏季持续的高温导致大连的大量圈养海参和其他海产品死亡并无法收获; 秋季过后,非洲猪瘟疫情给大连普兰店和瓦房店地区的生猪造成了重大不利影响,因此,2018年生猪的屠宰率降至零。结果,第三年增加了新的海鲜和生猪不良贷款。4亿元。

  财务报告数据显示,2018年,农林牧渔业贷款余额占13。贷款总额的5%。94%,到2019年,农业,林业,畜牧业和渔业的贷款比例达到15%。增长了16%,并且该行业的贷款比例最高。大连农村商业银行曾表示:“我行的农业贷款客户处于农林牧渔业产业链的末端。 生产工艺简单,易受自然灾害的影响,抵抗风险的能力较弱。”

   2019年,各行业贷款余额占比

  此外,大连农村商业银行因贷款管理不善等问题而受到多次罚款。

  根据中国银行业和保险监督管理委员会的规定,2019年2月21日,大连农村商业银行因“严格控制贷款的实际使用和贷款后管理不充分,导致部分用于偿还贷款的资金被旁路而受到处罚”。 银行贷款利息和掩盖贷款风险”。处以五十万元罚款,并对数名责任人给予警告。

  3月12日,大连市银保监管局发布的罚单显示,大连农村商业银行“严格控制贷款的实际使用,贷后管理不充分,导致部分贷款和贷款的实际使用不一致”。 合同目的,以及归还借款人的借款资金被罚款五十万元。

  

  4月11日,大连市银行保险监督管理委员会开出的罚单显示,大连农村商业银行因“无意中的信用延期导致信用风险敞口”而被罚款50万元。”

  

  在2017年12月29日之前,该银行“对分支机构的数据质量缺乏控制,这导致该支行缺乏合规意识,这导致了逾期贷款的数据(更多 超过90天的欠款)(截至2016年底)。”“贷款的实际使用不受严格控制。 贷款后管理不足导致贷款资金被挪用,这些资金被转移到银行存款中。 贷款资金的一部分用于偿还银行的贷款利息。”

  总资产和负债的增长率逐年下降。 反风险行业中与农业有关的贷款客户的贷款比例仍然很高。 大连农村商业银行将如何防止未来不良贷款率发生较大变化,以及如何连续五年保持净利润的负增长,新华融媒体看了财经,打了很多客户服务电话,但没人接 回答。

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