一季度支持中小企业的贷款大幅增加

金盛 92 2020-05-14

  一季度末,不良贷款余额和商业银行不良贷款率均有所提高,但信贷资产质量总体稳定。

  回应“银监会发布的2020年第一季度银行保险业主要监管指标数据”,中国社科院金融政策研究中心主任海峰13日对《金融时报》表示。 第一财经记者认为,结构性因素和短期冲击导致第一季度银行业不良贷款率上升。

  综观当前,中小企业已成为中国经济稳定的基础。 从财政支持恢复生产和恢复工作的角度来看,银行业继续加强金融服务,取得了显著成效。一季度末,银行金融机构小微企业贷款余额(包括小微企业贷款,个体工商户贷款,小微企业主贷款)达到38笔。9万亿元。

  不良贷款率略有上升

  在这种流行病的影响下,第一季度银行业的不良贷款率略有上升。

  根据中国银行业监督管理委员会的数据,到2020年第一季度末,商业银行不良贷款余额(合法人口,下同)2。61万亿元,增加198。截至上一季度末,为60亿元; 商业银行不良贷款率1。91%,增加了0。05个百分点。

  此外,截至2020年一季度末,商业银行正常贷款余额134万亿元,其中正常贷款余额130万亿元,专项贷款余额4个。1万亿元。

  从结构上看,第一季度末不良贷款余额为:955。大型商业银行30亿元,505。股份制银行20亿元,451。90亿元用于城市商业银行,683家。农村商业银行10亿元;大型商业银行1。股份制银行39%1。64%,城市商业银行2。农村商业银行占45%4。09%。

  他说:「不同的商业银行都有自己的分层信贷市场,客户结构亦有所不同。 在当前的经济和金融趋势下,结构性因素仍在继续。另外,自暴发以来,中小企业,农业,农村和个体工商户相对脆弱,在此影响下相关的信用质量也将发生很大变化。“何海峰分析。

  但是,他认为当前银行业不良贷款率的增长仍在可接受的范围内。早些时候,为了支持预防和控制该流行病,银行和保险监督管理委员会发布了一项政策,其中包括暂时推迟小型和微型企业的本金和利息支付。目前,有近1万亿贷款享受这项政策。

  最近,中央银行和中国银行业和保险监督管理委员会也提议实施已颁布的各种支持政策,特别是临时延长中小企业贷款的本金和利息偿还以及 小额信贷还款期限。实施差异化的监管政策,适当增加信贷政策的灵活性,平衡信贷分配和信贷风险。

  4月22日,国务院办公厅举行了新闻发布会。 中国保险监督管理委员会副主任黄宏说,由于这一流行病的影响,逾期贷款和违约行为有所增加,不良贷款有所增加。但是,银行业仍然保持较强的抗风险能力,各项监管指标处于较高水平。

  足够的抗风险能力

  尽管监管部门要求银行暂时延长中小企业的贷款还款期限以减少疫情爆发对经济的影响,但2020年不良贷款的确认延迟。但是,有一种观点认为,这种流行病已导致经济大幅放缓,银行实际资产疲软的趋势可能会加速。

  2020年不良贷款的延迟确认是否会导致商业银行的不良贷款率随后增加?

  何海峰认为,当前疫情已基本稳定,但内外因素的叠加影响导致产业链和供应链发生变化,商业银行不良贷款率可能继续上升。“特别是,城市商业银行和农村商业银行所针对的客户群位于产业链和供应链的下游,影响将会更大。客观上,仍然有必要为缺陷率的持续上升做好准备。但这是短期的冲击,我们仍然需要保持乐观。”

  根据中国银监会公布的数据,尽管商业银行的不良贷款有所增加,但信贷资产的质量总体上是稳定的。

  一方面,银行业总资产稳步增长。到2020年第一季度末,中国银行业金融机构的本外币资产302。4万亿元,增长9。5%; 另一方面,2020年第一季度,商业银行信贷投放增加,累计实现净利润600元。10亿元,平均资本利润率12。09%,平均资产利润率为0。98%。

  此外,商业银行的流动性水平显示,到2020年第一季度末,商业银行的流动性覆盖率为151。1%53%,增加了4。91个百分点; 流动比率为58。57%,增加了0。11个百分点; 人民币超额准备金率2。51%,减少了0。09个百分点; 存贷款比(人民币国内口径)为74。94%,减少了0。46个百分点。

  他说:「虽然不良率上升,但商业银行的流动资金相对稳定,利润稳定,并为风险补偿能力提供保证。贺海峰说。

  中央政治局近日召开会议,分析了疫情防控和经济形势,提出了当前经济社会发展的总体要求。

  自今年年初以来,银行和保险业继续加强金融服务,以稳定经济基础。到2020年第一季度末,银行金融机构用于小型和微型企业的贷款余额(包括小型和微型企业贷款,个人工商家庭贷款和小型和微型企业所有者贷款)38。9万亿元,其中单户信贷总额在1000万元以下的小微企业贷款12。6万亿元,同比增长7。6%。担保住房项目贷款6。6万亿元,增长4。4%。

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